Conducción de autos sin seguro: Lo que debes saber

Cuando sales a la carretera, lo haces con la confianza de que los demás conductores están protegidos por un seguro, como lo estás tú. Lamentablemente, eso no siempre pasa, ya que algunos conductores eligen manejar sin seguro. Este tipo de conducción no solo afecta al conductor sin seguro, sino también a los demás que van en la carretera. Los conductores sin seguro pueden enfrentar penalizaciones legales, la pérdida de su licencia de conducir y consecuencias económicas. Los conductores asegurados que sufren un accidente por culpa de un conductor sin seguro pueden tener que asumir la carga económica del accidente si la persona sin seguro no puede cubrir los costos. 

En pocas palabras, cuando una persona decide tomar el timón sin seguro, pone en riesgo a toda su comunidad. 

¿Cuántas personas en EE. UU. manejan sin seguro?

El Insurance Research Institute reporta que, en 2023, los conductores sin seguro representaron aproximadamente el 15 % de los conductores en EE. UU. Con un estimado de 255 millones de personas que manejan cada año, eso equivale aproximadamente a 38 millones de personas. En otras palabras, más de 1 de cada 7 conductores en la carretera manejan sin seguro. 

Algunos estados tienen tasas más altas de conductores sin seguro que otros. Un total de 15 estados y Washington, D.C. tienen porcentajes de conductores sin seguro que son más altos que el promedio nacional. Por ejemplo, el Insurance Research Council calcula que más del 20 % de los conductores en California no tienen seguro.

Es importante notar que casi todos los estados en los EE. UU. exigen que los conductores tengan una cantidad mínima de cobertura de seguro de auto. Eso significa que, cuando alguien maneja un vehículo sin tener un seguro de auto, está infringiendo la ley.

Porcentaje estimado de conductores sin seguro en algunos estados, 2023: 

• Arizona: 10.6%
• California: 20.4%
• Colorado: 19.7%
• Connecticut: 11.8%
• Florida: 20.6%
• Georgia: 19%    
• Illinois: 15.2%
• Nevada: 11.1%
• Oregón: 14.7%
• Pennsylvania: 11% 
• Texas: 14.5%

Fuente: Insurance Research Council

¿Por qué las personas manejan sin seguro? 

Como los americanos enfrentan costos cada vez más altos en todos los sentidos, desde echar gasolina hasta ir al supermercado, muchos han decidido dejar su seguro de auto porque sienten que no pueden pagarlo. La National Association of Insurance Commissioners (NAIC) determinó que, de las personas sin cobertura, el 82 % la canceló porque su vehículo no funciona o no pueden pagar la cobertura. 

Otros conductores hacen frente a recargos por accidentes pasados o infracciones graves de tránsito. No quieren pagar las primas altas ocasionadas por un mal historial como conductores o no encuentran una compañía de seguros que quiera asegurarlos. Por último, algunos conductores creen que no necesitan seguro porque piensan que a ellos no les pasará un accidente.  

La realidad es que, aunque el seguro de auto representa un gasto, manejar sin él puede costarte mucho más, ya sea porque te detengan, tengas un accidente o porque te enfrentes a facturas médicas y legales. El riesgo sencillamente no vale la pena. 

¿Qué pasa con los conductores con seguro insuficiente? 

Los conductores con seguro insuficiente tienen seguro de auto, pero los límites de su póliza (es decir, la cantidad máxima que su seguro pagará) no cubren todas las lesiones y daños a la propiedad que pueden causar en un accidente. Esto puede pasar cuando los conductores tienen solo la cobertura mínima que la ley exige en su estado. Por ejemplo, la ley exige que los conductores en Florida en 2025 tengan solo $10,000 de seguro de responsabilidad por daños a la propiedad. Esa cantidad podría no ser suficiente para pagar los daños si tienen la culpa y destruyeron el auto nuevo de otro conductor. Esto puede dejarte a ti, como conductor asegurado, con la responsabilidad de cubrir parte de tu recuperación, ya sea atención médica o reemplazo/reparación del auto.

¿Cómo te afecta la conducción sin seguro?

El seguro de auto funciona como un fondo compartido donde los pagos de todos sirven para cubrir accidentes. Cuando los conductores sin seguro causan accidentes, no han aportado a ese fondo, así que las compañías de seguros suben las tarifas para todos los demás para compensar la pérdida. Ese es uno de los motivos por los que el seguro de auto ha subido 12 % desde el año pasado, según Quadrant Information Services, citado en Bankrate.com.

Además, manejar sin seguro puede ocasionar una carga para los recursos públicos, ya que servicios de emergencia y hospitales quizás tengan que absorber algunos de los costos relacionados con accidentes de conductores sin seguro.

Es buena idea que incluyas un seguro contra conductores sin seguro (UM) en tu póliza. Sin cobertura contra UM, podrías ser responsable de pagar tus propias facturas médicas, reparaciones del auto, cargos legales, incluso si el accidente no fue tu culpa.

¿Qué es la cobertura contra conductores sin seguro?

La cobertura contra conductores sin seguro (UM) es un tipo de seguro que te protege si un conductor sin seguro causa un accidente. Muchos estados exigen esta cobertura, mientras que otros la hacen opcional.

La cobertura contra conductores con seguro insuficiente (UIM) puede ayudarte a cubrir la diferencia si el conductor culpable tiene seguro, pero no lo suficiente para pagar todos los daños. Por ejemplo, si un conductor con cobertura mínima de $25,000 te choca y causa $40,000 en lesiones, su seguro podría pagar solo $25,000. Tu cobertura contra UIM podría cubrir los $15,000 restantes. Algunas pólizas también incluyen cobertura de daños a la propiedad por conductor sin seguro (UMPD), que ayuda a reparar tu auto si lo daña un conductor sin seguro que haya tenido la culpa.

¿Cuánta cobertura contra conductores sin seguro necesitas?

En muchos estados, la cobertura contra UM coincide con los límites de responsabilidad por lesiones corporales de tu póliza. Por ejemplo, si tu póliza cubre $50,000 por persona en lesiones que tú ocasiones, tu cobertura contra UM también sería $50,000. Aunque algunos estados te permiten elegir límites más bajos, lo recomendable es tener suficiente cobertura para protegerte a ti y a tus pasajeros.

¿Cómo puedes protegerte a ti y a tu comunidad contra posibles accidentes de auto?

Aquí tienes algunos consejos para mantenerte seguro y económicamente protegido:

1. Consigue seguro: si no tienes seguro, protégete a ti y a otros conductores obteniendo la cobertura adecuada.
2. Obtén cobertura contra conductores sin seguro: si ya tienes seguro, considera agregar la cobertura contra UM/UIM a tu póliza, aunque tu estado no la exija. Puede ahorrarte mucho dinero si tienes un accidente contra un conductor sin seguro.
3. Maneja con seguridad: evitar accidentes es la mejor manera de protegerte. Mantente alerta, evita las distracciones y respeta las reglas de tránsito.

Recuerda que manejar sin seguro no solo va en contra de la ley, sino que también es peligroso. Puede aumentar los costos para los que tienen seguro y dejar tanto al conductor con seguro como al que no tiene seguro con graves dificultades económicas después de un accidente. El riesgo sencillamente no vale la pena. Cada conductor tiene la responsabilidad de protegerse y proteger a su comunidad. Haz tu parte y sé parte de la solución.

Si quieres más información de la cobertura contra conductores sin seguro (UM), habla con un agente de seguros de Kemper Auto. Haz clic abajo para buscar un agente cerca de ti.

Este material es solo para fines informativos generales. Los productos, servicios y descuentos que se mencionan en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las compañías de seguros. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones y condiciones de la póliza correspondiente. En todos los casos predomina el lenguaje actual del contrato de la póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de las pólizas individuales cumplan nuestras calificaciones de suscripción y disponibilidad en cada estado. Es posible que se apliquen otros términos, condiciones y exclusiones.