¿Qué significa para mi negocio un seguro de auto comercial de alto riesgo?

Como propietario de una compañía, puede asumir la responsabilidad de los conductores de la compañía mientras hacen ciertos negocios de la compañía mediante su póliza de vehículos comerciales.  Los conductores de su compañía, tanto si están asegurados para conducir autos de la compañía como sus autos personales con su póliza comercial, tienen antecedentes personales de conducción que pueden afectar a sus tarifas de autos comerciales y la capacidad de hacer negocios. 

Los proveedores de seguros de autos comerciales pueden establecer normas de registro de automóviles para los conductores asegurados bajo su póliza comercial. Esto puede dar como resultado la denegación de la cobertura para ciertos conductores o su póliza se considerará de alto riesgo en seguros de autos comerciales, lo que tiene como consecuencia tarifas más altas. 

Es importante entender cómo evalúan el riesgo de los conductores las compañías de seguros para proteger mejor su negocio, asegurar la continuidad de las operaciones y reducir los gastos. Cuando entiende cómo evalúan a los conductores de riesgo las compañías de seguros, usted puede tomar medidas para limitar el perfil de riesgo de autos comerciales de su negocio implementando procedimientos para excluir a los conductores de alto riesgo de su póliza de vehículos. 

¿Qué es un conductor de alto riesgo?

Un “conductor de alto riesgo” es una persona que las compañías de seguros consideran más propensa a tener un accidente, lo que podría dar lugar a más rigurosidad o frecuencia de los reclamos presentados contra su póliza comercial. La rigurosidad de un reclamo se refiere a su costo para la compañía de seguros. La frecuencia de los reclamos se refiere a la frecuencia con la que se declaran los reclamos en un período de tiempo determinado. 

Algunas características de los conductores de alto riesgo son:   
•    Poca o ninguna experiencia al volante  
•    Un número elevado de infracciones de tráfico en movimiento  
•    Condenas por conducir bajo los efectos del alcohol o las drogas o por conducción temeraria  
•    Accidentes con o sin culpa en su informe de automóvil  
•    Poco o ningún historial de seguro de automóvil   
•    Intervalos frecuentes o amplios en su cobertura de seguro

Es importante tener en cuenta que se trata de directrices generales, ya que cada aseguradora sopesará la importancia de estas características de manera distinta para evaluar el riesgo. 

¿Cómo podría afectar esto a mi negocio?

Cuando adquiere el seguro de auto comercial para su negocio, las compañías de seguros pueden evaluar los perfiles de riesgo de los conductores individuales de la compañía que están en su póliza. Un nuevo conductor que se considera de alto riesgo puede ser rechazado de su póliza, esto lo obligará a reiniciar el proceso de contratación. Además, si su compañía cree que algunos o todos sus conductores son de alto riesgo, esto podría provocar que su organización se ponga en la categoría de alto riesgo del seguro de auto comercial, lo que lleva a tasas más altas del seguro de auto comercial para su negocio. Ser categorizado como de alto riesgo también podría provocar retos para buscar cobertura de auto comercial. 

Como propietario de un negocio, usted puede asumir la responsabilidad de los conductores de su compañía por daños no cubiertos o que excedan la cobertura que da su póliza de auto comercial. Esto podría ser cierto si sus conductores tienen un accidente mientras están en el horario de trabajo y posiblemente, fuera del horario de trabajo y depende de los términos de su póliza comercial. Emplear conductores de alto riesgo podría aumentar la exposición al riesgo de su negocio. 

El costo de su seguro de auto comercial, la disponibilidad y la exposición al riesgo de su negocio pueden cambiar según el nivel de riesgo de los conductores que emplea.    

¿Qué puedo hacer para proteger mi negocio? 

Para ayudar a asegurar que los conductores y la póliza comercial de su compañía no se consideren de alto riesgo, es importante contratar conductores seguros desde el primer día. 

Dado que las aseguradoras de autos comerciales a menudo usan los registros de conducción de los conductores individuales de la compañía para evaluar el riesgo, es una buena práctica establecer una póliza de registro de automóvil para su negocio. Esta política debe establecer claramente qué tipo y número de infracciones o incidentes de conducción descalificarían a un candidato o conductor actual para hacer tareas de conducción para su organización. Cuando excluye a los conductores potencialmente peligrosos puede ayudar a proteger su negocio. 

Puede proteger aún más su negocio usando tecnología de supervisión de conductores. Aunque los reportes de los automóviles son útiles para evaluar el riesgo, solo reportan los incidentes que ya se han producido. Cuando usa tecnología de supervisión de la conducción, puede ver los cambios negativos en el comportamiento del conductor en tiempo real, lo que le permite tomar medidas correctivas más rápidamente. 

Hable primero con un experto

Vale la pena hablar con un agente de seguros si no está seguro de los riesgos potenciales que plantean los conductores empleados o potenciales de la compañía. Comuníquese con su agente hoy mismo para obtener información sobre cualquier preocupación que tenga por los conductores de alto riesgo.

Este material es solo para dar información general. Los productos, servicios y descuentos que se mencionan en este documento no están disponibles en todos los estados ni en todas las compañías aseguradoras. Todas las declaraciones están sujetas a los términos, exclusiones y condiciones de la póliza correspondiente. En todos los casos prevalece el lenguaje actual del contrato de la póliza. La cobertura está sujeta a que los titulares de pólizas individuales cumplan nuestras calificaciones de suscripción y disponibilidad estatal. Pueden aplicarse otros términos, condiciones y exclusiones.